近日,银保监消息,为了更好维护消费者权益,推动车险高质量发展,银保监会于本月9日发布了《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿),该意见稿共分为9个部分32条。具体内容不仅涉及交强险的理赔,还对诸如三者险等大家经常涉及的险种进行了更大改革力度,未来的车险将会何去何从?消费者给爱车上保险面临哪些改变?跟着我,咱们先睹为快!
七大改变/涉及每个人
1、交强险限额提至20万
把交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。
2、三责险最高可至1000万
把商业三者险责任限额从5万-500万元范围,提升到10万-1000万元范围。这项提升主要是考虑到经济社会发展水平,满足更高的风险保障需求。《知道为什么你的三者险不够赔么?点击这里》
3、玻璃破碎等7项纳入保险责任
车损险主险条款增加7个方面的保险责任,分别是机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约,并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
据保险行业人士介绍,车损险主险增加的这7项保险责任,过去分属7个附加险,消费者只能投保相应的附加险才能获得对应保障。而《指导意见》将附加险放进车损险条款,大大提高了车损险的保障范围,特别是发动机涉水、玻璃单独破碎等情况,今后处理起来会更简单些。
4、制定代驾等车险增值服务险条款
《征求意见稿》有多个条款,支持行业在基本不增加消费者保费支出的原则下,拓展商车险保障责任范围。比如,引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款,合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。
5、未发生赔付的车主,保费更优惠
在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。这也意味着,未发生赔付消费者的费率优惠幅度比原来提高了,这对驾驶行为较好的车主而言是件好事。
6.手续费比例上限下调
把商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
根据市场实际风险情况,重新测算商车险行业纯风险保费,建立每2-3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。
引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
引导行业根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异,合理设定手续费比例上限,降低一些领域过高的手续费水平。
7.推行车险实名制,推广电子保单
在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。
财险公司要加强投保人身份验证,做好保单签名、条款解释、免责说明等工作,推进实名缴费,促进信息透明,防止销售误导、垫付保费、代签名等行为,维护消费者合法权益。
加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究,提升车险运行效率,夯实车险服务基础,优化车险发展环境,促进车险创新发展。
适应新时代的“新车险”
一篇看似简洁的车险改革意见稿,足矣让我们看到未来中国车险的趋势。
在之前我们做过很多期相应的内容,无论是《费改》还是《交通事故赔偿标准》,种种迹象都在表明未来保险行业的趋势和所要改变和解决的问题,随着生活的巨变,车险行业一直在默默做出更多的适应和改变,其中不仅是理赔金额、理赔方式及理赔范围,更多的还有缴纳方式、电子化等更多人性化的改变,我们也可以预见,未来的车险一定会朝着智能化、人性化、定制化去发展,受益最大的也必然是车主们。
当前意见稿还在征求意见阶段,距离发布还有待时日,不过我们会继续跟踪最新的情况,及时给大家做出相应的解读,希望大家持续关注用车频道的相应报道。
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